中牟鄭銀村鎮(zhèn)銀行股份有限公司（以下簡稱“本行”）根據(jù)《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理準(zhǔn)則》《村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管指引》《商業(yè)銀行信息披露辦法》《中牟鄭銀村鎮(zhèn)銀行信息披露管理制度》等要求，為提高業(yè)務(wù)經(jīng)營的透明度，客觀、公正、真實(shí)、準(zhǔn)確地反映2024年度經(jīng)營成果，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，現(xiàn)對(duì)2024年度經(jīng)營情況披露如下：

一、基本情況

名  稱：中牟鄭銀村鎮(zhèn)銀行股份有限公司

法定代表人：王曉

注冊(cè)地址：中牟縣官渡大街中段

成立日期：2009年12月29日

注冊(cè)資本金：112270萬元

經(jīng)營范圍：吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期和長期貸款辦理國內(nèi)結(jié)算；辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；從事同業(yè)拆借；從事銀行卡業(yè)務(wù)；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；代理收付款項(xiàng)及經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)；保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)。（依法須經(jīng)批準(zhǔn)的項(xiàng)目，經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)后方可開展經(jīng)營活動(dòng)）。

機(jī)構(gòu)設(shè)置：本行設(shè)立14個(gè)總行部門及32家支行網(wǎng)點(diǎn)，分別是總行營業(yè)部、官渡支行、白沙支行、張莊支行、大孟支行、劉集支行、狼城崗支行、萬灘支行、祥云支行、黃店支行、三官廟支行、姚家支行、鄭庵支行、九龍支行、廣惠街支行、馬莊支行、楊橋支行、鄭開支行、八崗支行、刁家支行、京航支行、馮堂支行、韓寺支行、雁鳴湖支行、晨陽路支行、錦鳳支行、康莊支行、商都支行、綠博支行、盛世佳園支行、富貴路支行、萬洪路支行，實(shí)現(xiàn)了中牟縣域鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)全覆蓋。

二、經(jīng)營情況

2024年，本行在國家金融監(jiān)督管理總局河南監(jiān)管局、中國人民銀行河南省分行等監(jiān)管部門的正確指導(dǎo)下，在發(fā)起行鄭州銀行高質(zhì)量發(fā)展的管理下，立足服務(wù)“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟(jì)，堅(jiān)守“支農(nóng)支小”市場(chǎng)定位，堅(jiān)持“小額分散”的經(jīng)營理念，積極為中牟縣三農(nóng)、小微企業(yè)、個(gè)體工商戶提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。

截至2024年末，本行資產(chǎn)規(guī)模164.3億元，各項(xiàng)貸款93.7億元，各項(xiàng)存款142.46億元，其中儲(chǔ)蓄存款120.03億元，對(duì)公存款22.43億元。

三、公司治理情況

（一）董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層組成

本行設(shè)立股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層的“三會(huì)一層”組織架構(gòu)，截至2024年12月底，本行董事會(huì)成員4名，監(jiān)事會(huì)成員3名，高級(jí)管理層成員3名。

報(bào)告期內(nèi)，董事會(huì)無新增人數(shù)。完成王曉董事、董事長的任職資格核準(zhǔn)；增補(bǔ)劉偉博為董事，其任職資格正在河南監(jiān)管局核準(zhǔn)中，核準(zhǔn)后正式履職；無獨(dú)立董事。

報(bào)告期內(nèi)，監(jiān)事會(huì)無新增人數(shù)。選舉方梅玲為監(jiān)事、監(jiān)事長，其任職資格正在河南監(jiān)管局備案；按照《公司法》在改選出的監(jiān)事就任前，原監(jiān)事崔華瑞繼續(xù)履行監(jiān)事職務(wù)；無外部監(jiān)事。

報(bào)告期內(nèi)，高級(jí)管理層無新增人數(shù)。聘任劉偉博為行長，其任職資格正在河南監(jiān)管局核準(zhǔn)中，核準(zhǔn)后正式履職；高級(jí)管理層為本行執(zhí)行機(jī)構(gòu)，對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，在授權(quán)范圍內(nèi)開展經(jīng)營活動(dòng)，注重內(nèi)控合規(guī)。

（二）“三會(huì)”召開情況

本行按照《公司法》《公司章程》《股東大會(huì)議事規(guī)則》《董事會(huì)議事規(guī)則》《監(jiān)事會(huì)議事規(guī)則》,定期召集股東大會(huì)、董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)會(huì)議，研究議定事關(guān)全行經(jīng)營發(fā)展的重要議題，“三會(huì)一層”分工明確、各司其職、相互合作、各盡其責(zé)。

1.股東大會(huì)是本行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，股東大會(huì)依據(jù)《公司法》等法律法規(guī)和本行章程行使職權(quán)。

報(bào)告期內(nèi)，本行共召開股東大會(huì)3次，召開地點(diǎn)為中牟鄭銀村鎮(zhèn)銀行辦公大樓18層會(huì)議室，部分股東出席會(huì)議，符合法律法規(guī)規(guī)定。分別為2024年6月27日召開的2023年度股東大會(huì)、2024年8月15日召開的2024年第一次臨時(shí)股東大會(huì)、2024年12月10日召開的2024年第二次臨時(shí)股東大會(huì)。全年共審議16項(xiàng)議案，聽取5項(xiàng)內(nèi)容，主要審議《中牟鄭銀村鎮(zhèn)銀行股份有限公司 2024年度工作報(bào)告》《關(guān)于中牟鄭銀村鎮(zhèn)銀行股份有限公司股東大會(huì)授權(quán)的議案》等，議案均獲審議通過。

2.董事會(huì)對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，對(duì)本行經(jīng)營和管理承擔(dān)最終責(zé)任。

報(bào)告期內(nèi)，本行共計(jì)召開董事會(huì)8次，召開地點(diǎn)為中牟鄭銀村鎮(zhèn)銀行辦公大樓19層會(huì)議室和鄭州銀行25會(huì)議室。分別為2024年4月24日召開的第四屆董事會(huì)第十四次會(huì)議、2024年4月29日召開的第四屆董事會(huì)2024年第一次臨時(shí)會(huì)議、2024年6月21日召開的第四屆董事會(huì)第十五次會(huì)議、2024年7月26日召開的第四屆董事會(huì)2024年第二次臨時(shí)會(huì)議、2024年9月12日召開的第四屆董事會(huì)第十六次會(huì)議、2024年10月22日召開的第四屆董事會(huì)第十七次會(huì)議、2024年11月21日召開的第四屆董事會(huì)2024年第三次臨時(shí)會(huì)議、2024年12月10日第四屆董事會(huì)2024年第四次臨時(shí)會(huì)議。

3.監(jiān)事會(huì)是本行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)。

報(bào)告期內(nèi)，本行共計(jì)召開5次監(jiān)事會(huì)，召開地點(diǎn)為中牟鄭銀村鎮(zhèn)銀行辦公大樓17層會(huì)議室。分別為2024年4月24日召開的第四屆監(jiān)事會(huì)第十三次會(huì)議、2024年6月21日召開的第四屆監(jiān)事會(huì)第十四次會(huì)議、2024年9月12日召開的第四屆監(jiān)事會(huì)第十五次會(huì)議、2024年10月22日召開的第四屆監(jiān)事會(huì)第十六次會(huì)議、2024年12月10日召開的第四屆監(jiān)事會(huì)第十七次會(huì)議。

（三）股東股權(quán)情況

報(bào)告期內(nèi)，股東股權(quán)無股權(quán)轉(zhuǎn)讓情況。截至2024年12月底，本行注冊(cè)資本金為112270萬元，全部股東數(shù)量為125名，其中法人股東5名，持股69087萬股，占比61.54%；外部自然人股東59名，持股39380萬股，占比35.07%；內(nèi)部自然人股東61名，持股3803萬股，占比3.39%。

其中主要股東有：鄭州銀行股份有限公司持股55587萬股，占比49.51%；中牟投資集團(tuán)有限公司（原名：中牟縣金農(nóng)綜合開發(fā)有限公司）持股8000萬股，占比7.13%；張欣雅持股4000萬股，占比3.56%；徐靜楠持股4000萬股，占比3.56%。

（四）公司治理情況

報(bào)告期內(nèi)，本行持續(xù)有效提升公司治理水平，“三會(huì)”和經(jīng)營班子能夠按規(guī)定程序正常履行職責(zé)，并保存了有關(guān)文字記錄，形成了董事會(huì)對(duì)重大事項(xiàng)進(jìn)行決策。經(jīng)營班子在董事會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行經(jīng)營管理，監(jiān)事會(huì)代表股東及其他利益相關(guān)者對(duì)董事會(huì)、經(jīng)營管理層的行為進(jìn)行監(jiān)督的制衡關(guān)系。會(huì)議的召集方式和程序均符合法律法規(guī)和內(nèi)部規(guī)定，能夠嚴(yán)格依照法律法規(guī)組織開展工作，有效履行決策和監(jiān)督職權(quán)。

四、關(guān)聯(lián)交易情況 

報(bào)告期內(nèi)，本行高度重視關(guān)聯(lián)交易管理工作。加大關(guān)聯(lián)方穿透識(shí)別力度，持續(xù)加強(qiáng)關(guān)聯(lián)交易管理，董事會(huì)關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)認(rèn)真履職，推動(dòng)關(guān)聯(lián)交易管理工作規(guī)范運(yùn)行，促進(jìn)公司治理水平得到明顯提升，保障業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。一是委員會(huì)召開會(huì)議情況。2024年董事會(huì)關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)共召開5次會(huì)議，認(rèn)真聽取報(bào)告，充分審議議案，切實(shí)履行關(guān)聯(lián)交易管理職責(zé)。二是落實(shí)關(guān)聯(lián)交易管理。2024年，本行圍繞授信、提供服務(wù)等關(guān)聯(lián)交易主要內(nèi)容，梳理認(rèn)定、提交審議等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，切實(shí)加強(qiáng)本行關(guān)聯(lián)交易管理，降低關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)，確保本行的關(guān)聯(lián)交易行為不損害本行全體股東和本行客戶的利益，促進(jìn)本行業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。三是加強(qiáng)關(guān)聯(lián)方認(rèn)定管理。2024年，依據(jù)《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)交易管理辦法》和《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》，持續(xù)加強(qiáng)關(guān)聯(lián)方穿透識(shí)別，通過客戶經(jīng)理調(diào)查、工商登記信息核查等多渠道對(duì)全部股東及其關(guān)聯(lián)方信息定期進(jìn)行收集、匯總，進(jìn)一步更新、完善關(guān)聯(lián)方清單及相關(guān)信息檔案，形成《關(guān)聯(lián)方名單臺(tái)賬》提交關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)審議。四是做好關(guān)聯(lián)交易審批備案。本行壓實(shí)一般關(guān)聯(lián)交易類、重大關(guān)聯(lián)交易類的審批備案責(zé)任，認(rèn)真把握提報(bào)備案和審批的時(shí)間節(jié)點(diǎn)，嚴(yán)格按照職責(zé)分工開展工作，按時(shí)提交備案，及時(shí)召開會(huì)議審議，按時(shí)報(bào)告監(jiān)管部門。五是按時(shí)開展關(guān)聯(lián)交易報(bào)告。本行每季度總結(jié)關(guān)聯(lián)交易工作情況，形成季度關(guān)聯(lián)交易報(bào)告上報(bào)國家金融監(jiān)督管理總局河南監(jiān)管局。董事會(huì)每年向股東會(huì)就關(guān)聯(lián)交易管理制度的執(zhí)行情況以及關(guān)聯(lián)交易情況作出專項(xiàng)報(bào)告。

五、普惠金融情況

本行緊跟監(jiān)管政策，按照高質(zhì)量發(fā)展要求，堅(jiān)守“支農(nóng)支小”市場(chǎng)定位，以“助農(nóng)利民、支小扶微”為使命，全面落實(shí)普惠金融政策，優(yōu)化創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品，為中牟縣域提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。一是深化三農(nóng)小微考核導(dǎo)向。通過經(jīng)營業(yè)績指標(biāo)和經(jīng)營管理指標(biāo)，加大三農(nóng)小微貸款績效考核比重，激發(fā)小額貸款投放的積極性。二是不斷升級(jí)金融產(chǎn)品。2024年，本行結(jié)合市場(chǎng)特點(diǎn)，升級(jí)“普惠E貸”產(chǎn)品，推出3款一家親系列新產(chǎn)品惠農(nóng)貸、惠商貸、存單貸，滿足不同客戶群體的需求；上線新信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)，拓展移動(dòng)PAD、手機(jī)銀行、微信小程序、線下渠道獲客，加深普惠金融滲透力。三是精準(zhǔn)落實(shí)惠企政策。本行加大符合監(jiān)管定位的普惠小微貸款投放，支持小微企業(yè)發(fā)展，結(jié)合周邊物流園區(qū)、產(chǎn)業(yè)園區(qū)，圍繞小微企業(yè)在金融服務(wù)方面的政策訴求，針對(duì)性推出信貸產(chǎn)品，拓展小微客群，增加小微企業(yè)貸款投放。四是助力鄉(xiāng)村金融。本行借助政府平臺(tái)，與政府部門共同服務(wù)轄區(qū)客戶，為市場(chǎng)主體提供“一站式”金融服務(wù)，不斷彰顯村鎮(zhèn)銀行普惠金融、助力鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的責(zé)任擔(dān)當(dāng)。

六、風(fēng)險(xiǎn)管理情況

本行堅(jiān)持依法合規(guī)審慎經(jīng)營原則，認(rèn)真貫徹落實(shí)監(jiān)管部門全面風(fēng)險(xiǎn)管理要求，持續(xù)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和管控。建立覆蓋信貸業(yè)務(wù)流程的全方位信用風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，嚴(yán)控信貸風(fēng)險(xiǎn)，密切監(jiān)測(cè)和分析信貸風(fēng)險(xiǎn)的生成和變化情況。嚴(yán)控增量風(fēng)險(xiǎn)，把好授信準(zhǔn)入關(guān)口，嚴(yán)格執(zhí)行行業(yè)準(zhǔn)入等政策要求，從行業(yè)、區(qū)域、產(chǎn)品、客戶等多維度定期進(jìn)行監(jiān)測(cè)，摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)。制定不良資產(chǎn)處置計(jì)劃，加大訴訟清收力度，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，持續(xù)提升本行信用風(fēng)險(xiǎn)管理水平。不斷完善操作規(guī)范和檢查制度，加大合規(guī)檢查力度。定期開展重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)隱患排查工作，對(duì)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行常規(guī)檢查，涵蓋現(xiàn)金、重空、財(cái)務(wù)和敏感交易等方面；加強(qiáng)信息系統(tǒng)對(duì)業(yè)務(wù)操作、管理流程的剛性控制作用；開展員工異常行為排查，強(qiáng)化員工行為動(dòng)態(tài)管理，有效預(yù)防和消除風(fēng)險(xiǎn)隱患。完善流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)，制定合理的流動(dòng)性限額和管理方案。動(dòng)態(tài)監(jiān)控清算戶和庫存現(xiàn)金余額，密切關(guān)注異常資金凈流出，及時(shí)發(fā)現(xiàn)流動(dòng)性異常狀況；增加全行營業(yè)庫存現(xiàn)金，提高日度結(jié)算賬戶余額；按照資產(chǎn)變現(xiàn)難易程度及變現(xiàn)可能的資產(chǎn)損失情況，合理制定資產(chǎn)變現(xiàn)方案，確保流動(dòng)性安全可控。持續(xù)輿情監(jiān)測(cè)，確保及時(shí)、準(zhǔn)確發(fā)現(xiàn)負(fù)面敏感信息，完善聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)預(yù)案和處置方案，通過員工輿情風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)，增強(qiáng)輿情防范意識(shí)，提升輿情應(yīng)對(duì)能力。

總體表現(xiàn)為：各項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控良好，信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、信息科技風(fēng)險(xiǎn)較低；不良貸款余額和占比得到有效控制；風(fēng)險(xiǎn)管理水平逐步提升。

七、內(nèi)控管理情況 

本行按照上級(jí)監(jiān)管部門及發(fā)起行的工作要求，持續(xù)加強(qiáng)內(nèi)控管理。一是加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)。定期開展制度梳理，與現(xiàn)行法規(guī)相悖的立即廢止，有漏洞的及時(shí)修訂完善，進(jìn)一步健全本行風(fēng)險(xiǎn)管理、支付結(jié)算、信息科技、安全保衛(wèi)等內(nèi)控建設(shè)，使各項(xiàng)制度全面覆蓋各類決策程序、各項(xiàng)業(yè)務(wù)過程。截至2024年底，現(xiàn)行制度341項(xiàng)，累計(jì)新增6項(xiàng)，修訂77項(xiàng)，廢止7項(xiàng)。二是加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)管理。定期開展全員案件警示教育和員工行為排查，增強(qiáng)全員案防合規(guī)意識(shí)，強(qiáng)化制度執(zhí)行力度，厚植合規(guī)企業(yè)文化，堅(jiān)決杜絕有章不循、違章操作行為。三是加強(qiáng)信息安全管理。落實(shí)國家監(jiān)管部門對(duì)網(wǎng)絡(luò)邊界防護(hù)入網(wǎng)管理要求,調(diào)整客戶端準(zhǔn)入控制系統(tǒng)，要求系統(tǒng)用戶一人一用戶，完善覆蓋業(yè)務(wù)流程的信息系統(tǒng)，增強(qiáng)信息科技安全防護(hù)能力，確保信息的完整、連續(xù)、準(zhǔn)確和可追溯。四是加大監(jiān)督檢查力度。前移監(jiān)督端口，聚焦風(fēng)險(xiǎn)多發(fā)領(lǐng)域和內(nèi)控薄弱環(huán)節(jié)，有重點(diǎn)地組織開展專項(xiàng)審計(jì)。同時(shí)，一體推進(jìn)揭示問題“上半篇文章”和整改“下半篇文章”，針對(duì)存在的苗頭性、傾向性問題，由點(diǎn)到面形成風(fēng)險(xiǎn)提示函，從機(jī)制上提出建議，從源頭上堵塞漏洞。

 八、薪酬管理情況

為加強(qiáng)薪酬管理的規(guī)范性和科學(xué)性，進(jìn)一步完善激勵(lì)約束機(jī)制，促使本行穩(wěn)健經(jīng)營和整體戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，通過人才的持續(xù)奮斗和責(zé)任結(jié)果導(dǎo)向?qū)崿F(xiàn)本行的高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展。根據(jù)《關(guān)于建立完善銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)績效薪酬追索扣回機(jī)制的指導(dǎo)意見》《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》及《村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管指引》等相關(guān)規(guī)定，本行制定了《員工薪酬管理辦法（試行）》《績效薪酬延期支付管理辦法（試行）》，對(duì)績效薪酬延期支付作出規(guī)定，明確績效薪酬延期支付和追索扣回的相關(guān)要求。在本行領(lǐng)取薪酬的高級(jí)管理人員，包括董事長、行長、監(jiān)事長、副行長、風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)及同級(jí)別人員，以年薪為基數(shù)計(jì)提年薪中績效薪酬的51%，分三年延期支付。

九、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作情況

2024年本行根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及內(nèi)部管理要求，新增了《個(gè)人金融信息分級(jí)授權(quán)管理辦法》，完善了消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制體系建設(shè)，不斷提高金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的考核權(quán)重。通過內(nèi)部消保培訓(xùn)，提升消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作能力，落實(shí)適當(dāng)性原則，保障金融消費(fèi)者財(cái)產(chǎn)安全、受尊重權(quán)。同時(shí)，做好信息披露和金融知識(shí)宣傳教育，規(guī)范消保工作行為管理；在消費(fèi)者金融信息收集、使用、保存過程中保障金融消費(fèi)者個(gè)人信息安全；做好金融消費(fèi)者投訴處理工作，依法合規(guī)積極主動(dòng)與金融消費(fèi)者平等協(xié)商，化解金融消費(fèi)爭議糾紛。