河南省銀行業“普及金融知識萬里行”--支付結算賬戶使用安全宣傳月
“普及金融知識萬里行”支付結算賬戶使用安全宣傳月“
一年一度的“支付結算賬戶使用安全宣傳月”活動開始了，我行對此格外重視，為進一步加深群眾對支付結算業務的認識與了解，構建良好的支付結算環境，使社會公眾全面了解我行支付結算系統的方便性、安全性和快捷性，推動業務發展，為持續推進我行現代化支付結算金融生態環境建設，進一步深入普及支付結算知識主要有以下內容：
一、賬戶分類
1、Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類賬戶的區別：
Ⅰ類賬戶是全功能賬戶可疑辦理存取款、轉賬、消費繳費、購買投資理財產品等，使用范圍和金額不受限制。
Ⅱ類賬戶可以辦理存款、購買理財產品、消費繳費等，單日限額1萬元;
Ⅲ類賬戶主要用于網絡支付、線下手機支付等小額支付，可以辦理消費繳費，限額1000元。如圖：
另外，Ⅱ類戶需與Ⅰ類戶綁定使用，資金來源于Ⅰ類戶，Ⅰ類戶與Ⅱ類、Ⅲ類銀行賬戶的關系就像是“錢箱”與“錢包”的關系。個人大額資金可以存儲在Ⅰ類戶中并通過Ⅰ類戶辦理業務，而個人日常網上支付、移動支付以及其他小額、高頻支付，則盡量通過Ⅱ類、Ⅲ類戶辦理。
2、賬戶實名制管理：
結合《中國人民銀行關于落實個人銀行賬戶分類管理制度的通知》等文件規定，加強賬戶管理、改進個人銀行賬戶服務。所謂實名制是指銀行業金融機構為開戶申請人開立個人銀行賬戶時，應核驗其身份信息，對開戶申請人與身份證件的一致性和開戶申請人開戶意愿進行核實，不得為身份不明的開戶申請人開立銀行賬戶并提供服務，不得開立匿名或假名銀行賬戶。
3、轉賬限額管理
分兩種情況：
(1)銀行卡
銀行卡每日限額轉賬5萬元，次日又可再轉賬出去5萬元，以此類推
(2)網銀
開通證書版的網銀，即開通U盾，網銀每日可向外轉賬個人100萬元人民幣
4、第三方支付安全性
第三方支付安全性又稱非金融機構支付服務，是指非金融機構在收付款人之間作為中介機構提供下列部分或全部貨幣資金轉移服務，包括網絡支付、預付卡的發行與受理、銀行卡收單，及中國人民銀行確定的其他支付服務。
5、客戶選擇資金到賬方式及時間
根據“央行261號文”新規，自12月1日起，客戶在銀行ATM進行轉賬時，除向本人同行賬戶轉賬外，其他個人轉賬都會在受理24小時后在進行資金轉出。(在我行受理后24小時內，如客戶發現轉賬錯誤或不想轉賬了，可以通過我行網點柜臺申請撤銷處理，以防止客戶因一時疏忽而造成的資金損失。)
6、同行異地存取款免費
根據央行發布的《中國人民銀行關于加強支付結算管理防范電信網路新型違法犯罪有關事項的通知》中要求，最遲至2017年1月1日起，同行異地存取現與轉賬實現全免費。
二、2017年1月1日起，經公安機關認定有以下行為的單位和個人，5年內停止其銀行賬戶非柜面業務，3年內不得新開立賬戶，信息將被移送“金融信用信息基礎數據庫”并向社會公布。行為有：
(1)出租、出借、出售、購買銀行賬戶;
(2)組織購買、出租、出借、出售銀行賬戶;
(3)假冒他人身份或者虛構代理關系開立銀行賬戶的單位和個人;
對于涉案賬戶開戶人名下的其他賬戶，開戶人應在接到開戶銀行通知的3日內到銀行柜面重新核實身份，否則賬戶將被暫停非柜面業務;銀行發現冒用他人身份開戶時，將立即向公安機關報案并將被冒用的身份證件移交公安機關。
廣大群眾要注意保管好自己的身份證、銀行賬戶，不要貪圖小利將自己的身份證、銀行賬戶出售給他人。一方面這種行為給不法分子實施電信網絡新型違法犯罪提供了條件，另一方面，個人也可能會因此承擔違法犯罪的連帶法律責任，并被列入黑名單管理，對自己的經濟活動產生不利影響。
溫馨提示
溫馨提示：銀行向個人核實身份，不會以任何理由要求個人提供密碼、短信驗證碼等敏感信息，也不會以任何理由要求個人進行轉賬等涉及賬戶資金的操作，個人只需攜帶本人身份證件到銀行柜面或者按照銀行規定流程核實身份即可。